投資する前に知っておきたい投資の基礎知識

はじめに

投資は適切な知識と準備があれば、将来の資産形成に大きく役立ちます。
私はこれまで、銀行の定期預金しかやってこなかったこともあり、もっと早くに投資を始めていればとかなり後悔しています。
「投資は怖い」「銀行に預けておけば大丈夫」などの考えがあり、投資について調べることもなく、勉強も全くしていませんでした。
しっかり投資についての勉強をして、投資や制度、リスクについて理解していれば、怖いものではありません。
ただし、初心者が投資の世界に踏み出す前に、基本的な用語や注意点を理解しておくことが非常に重要です。
ここでは、投資初心者が覚えておきたい基礎知識と、投資を始める際のポイントを解説します。

投資の基本用語

まずは、投資の基本用語をいくつか挙げて、詳しく説明します。
専門用語は多々あり、まだまだ勉強が必要なのですが、まず最初に覚えたい用語をまとめます。

株式

企業の所有権を示す証券の一種。
株式を購入することで、その企業の一部の所有者となり、利益が出た場合に配当を受け取る権利があります。
よって、株式投資とは、企業の一部の所有権を購入することをいい、その企業の成長や利益に一緒に参加する方法といえるでしょう。

株式投資の基本

株式とは：株式とは、企業が資金を集めるために発行する証券の一種で、これを購入することでその企業の一部の所有者（株主）になります。
利益の得方：株式投資で利益を得る方法は大きく分けて二つあります。
- 配当金：企業が利益を出したとき、その一部を株主に分配するお金です。
- 株価の上昇：購入した株式の価値（株価）が上がった場合、高く売ることで差額分の利益を得ることができます。
市場の役割：株式は株式市場（証券取引所）で売買されます。市場は株式を売りたい人と買いたい人が集まる場所で、株価はこれらの売買活動によって決まります。
リスクとリターン：株式投資は高いリターンを得る可能性がありますが、それに伴いリスクも高いです。企業の業績が悪化すると株価が下がり、投資したお金を失う可能性があります。

アドバイス

研究する：投資する企業の業績、業界の状況、経済全体の動向を理解することが重要です。
分散投資：一つの企業だけでなく、複数の異なる企業や業界に投資することがリスクの軽減に役立ちます。
長期視点：株価は短期的に大きく変動することがありますが、長期的な視点で投資を行うことが一般的には成功の鍵です。
感情に流されない：市場の短期的な変動に一喜一憂せず、冷静に判断することが大切です。

株式投資は魅力的ながらも複雑でリスクが伴います。
しかし、十分な知識と準備を持って臨めば、個人の資産形成に大きく貢献する可能性があります。
また、株主になることで、株主優待を得ることができます。
株主優待は、企業が自社の株式を持っている株主に対して、感謝の気持ちを表すために提供する特典のことで、この制度を利用することで、株主は投資のリターンとは別に、さまざまな形で企業からのお礼を受け取ることができます。
割引券や洗剤セット、お米など各企業によって、優待も様々です。
個人的には、「この企業の株主になって、この企業を応援したい！」と思うような会社の株を購入するようにしています。

債券

債権とは、基本的に「貸し付けたお金を将来的に返してもらう約束」のことを指します。投資の世界で言う債権は、国や企業が資金を調達するために発行する金融商品の一種で、これを買うことによって、投資家はその国や企業からお金を借りている人（貸し手）の立場になります。そして、一定期間後に本来の金額（元本）とその期間に対する利息を受け取ることができます。

債権投資の特徴

利息収入：債権を保有している期間、定期的に利息（クーポンとも呼ばれる）を受け取ることができます。この利息は債権発行時に定められた利率に基づきます。
元本の返済：債権の満期日が来たときには、投資した元本が返済されます。
比較的低リスク：株式投資と比べると、債権投資は比較的低リスクとされています。なぜなら、企業が倒産した場合でも、株主より先に債権者への返済が優先されるからです。

債権投資の種類

債権にはいくつかの種類がありますが、主なものには以下があります。

国債：国が発行する債権で、政府の財政資金を調達するために使われます。リスクが低いとされていますが、その分利息（リターン）も低めです。
社債：企業が資金を調達するために発行する債権。国債よりリスクが高いですが、利息も比較的高く設定されています。
地方債：地方自治体が発行する債権で、公共事業などの資金調達に使われます。リスクとリターンは発行体の財政状況によって異なります。

債権投資のメリットとリスク

メリット：定期的な利息収入があり、比較的安定した投資が可能。また、元本返済の約束があるため、株式投資に比べて元本を失うリスクが低い。
リスク：発行体が経済的に困難に陥り、利息の支払いや元本の返済ができなくなるリスクがあります（デフォルトリスク）。また、市場の金利が上昇すると、既存の債権価格は下落する傾向にあります（金利リスク）。

債権投資は、リスクを抑えつつ安定した収入を求める方に適していますが、投資する前には、発行体の信用状況や金利動向などをよく理解することが重要です。

投資信託

投資信託は、多くの人からお金を集めて、そのお金をプロの運用者が株式や債券などに投資して運用する仕組みです。
個々の投資家にとっては、少額から多様な投資が可能になり、リスクの分散や専門的な運用を委ねることができるメリットがあります。

投資信託の基本

お金を集める：投資信託は、多くの人からお金を集めます。この集まったお金を「ファンド」と呼びます。
投資する：ファンドのお金は、プロの運用者によって株式、債券、不動産など、さまざまな資産に投資されます。これにより、一人では難しい多様な投資や大規模な投資が可能になります。
リスクの分散：様々な資産に投資することで、一つの投資が悪い結果になったとしても、他の投資でカバーできる可能性があります。これにより、リスクを分散させることができます。
利益とリスク：投資信託を通じた投資では、利益が出る可能性もあれば、損失を出す可能性もあります。市場の状況によってファンドの価値は変動するため、投資する際にはリスクを理解することが重要です。

投資信託のメリット

少額から投資可能：多くの人からお金を集めるため、一人あたりの投資額を小さくできます。
プロによる運用：専門知識を持つプロが運用を行うため、個人で運用するよりも効率的な投資が期待できます。
多様な投資：様々な資産に分散して投資できるため、リスクを抑えながら利益を目指せます。

投資信託の注意点

手数料：投資信託には運用に関わる手数料や費用がかかります。これらのコストは、投資のリターンに影響を与えるため、事前に確認しておくことが大切です。
市場の変動：投資信託の価値は市場の状況によって変動します。長期的な視点で投資を考え、市場の短期的な変動に一喜一憂しないことが重要です。

投資信託は、投資初心者にとってもアクセスしやすい投資の一つですが、投資する前には自分自身の投資目的、リスク許容度をしっかりと理解し、適切な商品を選択することが大切です。

リスクとリターン

投資にはリスク（資金を失う可能性）とリターン（利益を得る可能性）があり、一般的にリスクが大きいほどリターンも大きくなる傾向にあります。

リスクとは

リスクとは、投資した資金が予想と異なる結果になる可能性のことを指します。つまり、投資によって利益を得ることができる一方で、予想していたよりも少ない利益になったり、最悪の場合、損失を出すこともあるというリスクが常に存在します。

リターンとは

リターンは、投資によって得られる利益のことを言います。これには、株式投資の場合の配当金や株価の上昇によるキャピタルゲイン（資本利益）、不動産投資であれば賃貸収入や物件の価値上昇による利益などが含まれます。

リスクとリターンの関係

一般的に、リスクが高い投資ほどリターンも大きくなる可能性がありますが、同時に損失を出すリスクも大きくなります。逆に、リスクが低い投資はリターンも比較的低めですが、損失のリスクも小さいです。たとえば、国債や定期預金はリスクが低い代わりにリターンも低く、株式や仮想通貨はリスクが高いですが、高いリターンを期待できます。

アドバイス

自分のリスク許容度を知る：自分がどの程度のリスクを受け入れられるかを理解し、それに応じた投資を選択することが大切です。
分散投資を心がける：全ての資金を一つの投資に集中させるのではなく、異なる種類の投資に分けることでリスクを分散させることができます。
長期的な視点を持つ：特に株式投資の場合、短期的な価格の変動に一喜一憂せず、長期的な成長を見込んで投資する姿勢が大切です。

投資はリスクとリターンが表裏一体となっています。
自分自身の目標、リスク許容度、投資期間を考慮して、賢い投資判断を下すことが重要です。
私個人も、身の丈に合わない投資はしないように心掛けています。

投資を始める前に気をつけたい点

自己分析を行う: 自分の投資目的（資産形成、収入の確保など）とリスク許容度を明確にしましょう。これに基づいて、最適な投資方法を選びます。
情報の確認と分析: 投資先の企業や市場の情報をしっかりと確認し、分析することが重要です。情報源の信頼性も確認しましょう。
長期的な視点を持つ: 投資は短期間で大きな利益を得ることを目的とするものではありません。長期的な視点で、冷静に市場の動向を見守りましょう。
過度なレバレッジを避ける: 借金をして投資するレバレッジはリスクを高めます。自己資金内での投資を心がけましょう。
継続的な学習: 投資に関する知識は日々更新されます。市場の動向、新しい投資商品など、継続的に学習し、知識を更新していくことが大切です。

まとめ

投資は計画的に、そして慎重に行うことが成功への鍵です。
基本用語の理解から始め、自分にはどの投資スタイルが合っているのか見つけることが重要です。
投資はリスクを伴いますが、適切な知識と準備を持って臨めば、大きな資産形成の助けとなります。
投資をスタートする前に、基礎知識をしっかりと押さえること。
そして、常に情報収集と知識のアップデートをしながら、賢い投資家になれたらと思います。